1.8萬億再貸款再貼現資金,如何精準輸血企業?

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  1.8萬億元低成本資金支持實體經濟構成情況(新冠肺炎疫情發生以來)尤霏霏制圖

  新冠肺炎疫情發生以來,人民銀行先後推出3000億元疫情防控專項再貸款、5000億元再貸款再貼現專用額度,以及面向中小銀行的1萬億元再貸款再貼現額度——共計1.8萬億元低成本資金已經或即將註入實體經濟。

  這些普惠性的資金如何貫通至實體經濟的毛細血管?在實踐中如何確保資金“精準滴灌”,防止“跑冒滴漏”?這考驗著金融管理部門、地方政府和商業銀行的智慧。今年全國兩會期間,人民銀行系統的代表委員向上證報記者分享瞭經驗,亮出瞭現階段的成績單。

  把好“三關”

  防止資金“跑冒滴漏”

  考慮到湖北省疫情防控和經濟恢復發展的任務較重,人民銀行出臺的相關政策對湖北給予瞭傾斜安排。

  全國人大代表、人民銀行武漢分行行長王玉玲告訴記者,為確保政策性資金流入實體經濟,人民銀行等部門加強監督管理,防止資金“跑冒滴漏”。三批次再貸款再貼現政策均采用“先貸後借”的形式發放,即金融機構先向企業發放符合要求的貸款,再等額向人民銀行申請再貸款,這樣保證瞭資金投向更為精準。

  “人民銀行要求金融機構做好貸款審核工作,包括審核企業范圍、貸款額度合理性,並建立貸款電子臺賬,確保貸款情況真實、準確、合規。對於專項再貸款,人民銀行等有關部門把好名單關、發放關、審計關。”王玉玲表示。

  所謂“名單關”是指嚴格篩選企業,確保進入名單內的企業符合五部委文件規定的支持范圍;“發放關”是指壓實承貸銀行責任,並跟蹤監測資金使用情況,確保資金用於疫情防控的相關領域;“審計關”是指與審計部門信息共享,審計部門全程監督,確保資金使用公開公正,優惠貸款規模與企業實際提供的防疫物資和服務相匹配。

  “要求金融機構在疫情防控重點企業名單發佈兩天內完成銀企對接,爭取在兩個工作日內發放優惠利率貸款。”全國人大代表、人民銀行廣州分行行長白鶴祥告訴記者,為快速響應企業緊急資金需求,該分行指導轄內人民銀行系統簡化再貸款業務流程,按照“特事特辦、急事急辦”原則,提高辦理效率。

  低利率讓利企業

  1萬億元新額度正有序發放

  在再貸款再貼現的覆蓋面上,“力求做到企業融資需求摸底全覆蓋、有融資需求的企業銀行對接全覆蓋、對企業有效資金需求銀行授信全覆蓋、符合條件的優惠貸款利率全覆蓋、符合條件的再貼現申請全滿足。”王玉玲告訴記者。

  相關政策已經惠及湖北省數萬傢企業。截至5月21日,在3000億元專項再貸款籃子裡,湖北12傢銀行共向名單內922傢重點企業發放優惠貸款381.09億元,占全國總額度的12.7%,經貼息後企業實際負擔利率為1.31%。同時,該省金融機構利用5000億元和1萬億元再貸款再貼現政策向5.91萬戶企業發放優惠貸款320億元,加權平均利率4.55%;貼現票據14.85億元,加權平均利率3.3%。

  對於廣東的落地情況,白鶴祥介紹,3000億元專項再貸款已經進入收官階段;5000億元再貸款再貼現則更普惠地支持瞭中小微企業復工復產。

  數據顯示,截至5月20日,9傢全國性銀行和3傢地方法人銀行運用3000億元專項再貸款資金,向廣東省614傢疫情防控重點名單企業發放優惠利率貸款321億元,加權平均利率2.32%,貼息後實際融資利率約為1.16%。廣東省地方法人銀行運用5000億元再貸款再貼現額度資金發放優惠利率貸款357億元。

  此前人民銀行要求,落實好1萬億元再貸款再貼現政策,資金重點投向涉農、外貿和受疫情影響較重的產業。“目前,1萬億再貸款再貼現政策已經落地,正在有序進行發放。我行將加大工作督導力度,引導金融機構運用低成本資金進一步強化對中小微企業普惠性金融支持。”白鶴祥表示。(上海證券報兩會報道組)